En tant qu'expatrié vivant en Suisse, il est important d'avoir une assurance vie suisse en place pour protéger financièrement vos proches en cas de décès. Bien que l'assurance-vie ne soit pas exigée par la loi en Suisse, elle est fortement recommandée par les experts financiers.
Il existe deux principaux types d'assurance-vie disponibles pour les expatriés en Suisse : l'assurance-vie temporaire et l'assurance-vie entière. L'assurance-vie temporaire offre une couverture pour une période de temps spécifique, généralement de 10 à 20 ans, et verse une prestation de décès si vous décédez pendant cette période. L assurance vie suisse entière, en revanche, vous couvre toute votre vie et accumule une valeur de rachat au fil du temps que vous pouvez emprunter ou utiliser pour payer des primes.
Lors du choix d'une police d'assurance-vie, il est important de tenir compte de vos besoins et de votre budget. Par exemple, si vous avez de jeunes enfants, vous voudrez peut-être souscrire une police à plus long terme afin que leurs études puissent être payées si quelque chose vous arrive. Vous devez également déterminer si vous souhaitez une prime uniforme (qui reste la même tout au long de la police) ou une prime décroissante (qui diminue chaque année à mesure que vous vieillissez).
Si vous n'êtes pas sûr du montant de couverture dont vous avez besoin, il existe des calculateurs en ligne qui peuvent vous aider à le déterminer en fonction de facteurs tels que votre âge, votre état de santé, votre mode de vie et vos personnes à charge. Il est également sage de consulter un conseiller financier pour s'assurer que vous obtenez la meilleure couverture possible pour vos besoins.
Types d assurance vie suisse disponibles
Il existe deux principaux types d assurance vie disponibles pour les expatriés vivant en Suisse : l'assurance vie temporaire et l'assurance vie entière.
L'assurance-vie temporaire est le type d'assurance-vie le plus simple et le plus abordable. Il offre une couverture pour une période de temps spécifique, généralement de 10, 20 ou 30 ans. Si vous décédez pendant la durée du contrat, vos bénéficiaires recevront une prestation de décès. Si vous survivez au terme, la police expirera et vous ne recevrez aucune prestation de décès.
L'assurance vie entière est plus chère que assurance vie suisse temporaire, mais elle offre une couverture à vie. Tant que vous payez vos primes, vos bénéficiaires recevront une prestation de décès à votre décès. L'assurance vie entière a également une composante de valeur de rachat qui augmente avec le temps, que vous pouvez emprunter ou encaisser si vous en avez besoin.
Avantages d'avoir une assurance vie suisse
Il y a de nombreux avantages à souscrire une assurance-vie, en particulier pour les expatriés vivant en Suisse. Certains des avantages incluent :
- Sécurité financière pour vos proches : Advenant votre décès, une assurance vie suisse assurera la sécurité financière de vos proches. Ils pourront utiliser l'argent pour couvrir toutes les dépenses finales, ainsi que tous les frais de subsistance courants tels que les versements hypothécaires ou les frais de scolarité.
- Tranquillité d'esprit : Savoir que vous avez une assurance-vie en place peut vous donner la tranquillité d'esprit. Vous saurez que vos proches seront pris en charge financièrement s'il vous arrive quelque chose.
- Avantages fiscaux : En Suisse, les primes d assurance vie suisse sont déductibles des impôts. Cela signifie que vous pouvez réduire votre revenu imposable du montant de la prime que vous payez chaque année.
- Flexibilité : Il existe une variété de produits d'assurance-vie, vous pouvez donc choisir celui qui répond le mieux à vos besoins. Par exemple, vous pouvez choisir une police avec des primes nivelées (qui restent les mêmes pendant toute la durée de la police) ou des primes croissantes (qui augmentent chaque année en fonction de l'inflation).
Inconvénients de ne pas avoir d assurance vie suisse
Il y a quelques inconvénients à ne pas avoir d assurance vie suisse, même si vous vivez dans un pays sûr comme la Suisse. Premièrement, si vous deviez décéder subitement, vos proches seraient responsables de toutes les dettes que vous laisserez derrière vous, ainsi que des frais funéraires et autres dépenses finales. Cela pourrait leur causer des difficultés financières à un moment où ils sont déjà en deuil.
Deuxièmement, si vous avez des enfants mineurs, une assurance-vie peut assurer leur garde et leur éducation advenant votre décès. Sans assurance-vie, votre conjoint devrait probablement retourner au travail rapidement après votre décès, ce qui pourrait être difficile sur le plan émotionnel et logistique.
Enfin, de nombreux employeurs offrent une assurance vie suisse en tant qu'avantage, et si vous n'êtes pas assuré par votre employeur, vous payez peut-être plus que nécessaire pour votre couverture. Si vous envisagez de souscrire une assurance vie de manière indépendante, assurez-vous de comparer les tarifs de plusieurs compagnies pour obtenir la meilleure offre.
Le coût de l assurance vie pour les expatriés
En matière d'assurance-vie, les expatriés vivant en Suisse ont le choix entre plusieurs options. Il existe des sociétés suisses locales qui proposent des polices d'assurance-vie, ainsi que des sociétés internationales qui s'adressent à la communauté des expatriés.
Le coût de assurance vie suisse pour les expatriés varie en fonction d'un certain nombre de facteurs, notamment la compagnie que vous choisissez, votre âge, votre état de santé et le montant de la couverture dont vous avez besoin. Cela dit, il est important de comparer les devis de plusieurs entreprises avant de prendre une décision.